Wohnentscheidungs-Check · Modul 09

Mieten oder kaufen?

Vergleiche nicht nur Monatsmiete und Kreditrate, sondern dein Vermögen nach Kaufnebenkosten, Tilgung, Wertentwicklung und Kapitalanlage.

✓ gleiche Ausgangslage✓ Restschuld berücksichtigt✓ keine Immobilienberatung

09Dein Wohnvergleich

Mieten gegen Kaufen rechnen

Deine AusgangslageVergleichbare Wohnung oder vergleichbares Haus

Monatliche Kaltmiete€Nebenkosten, die bei beiden Varianten anfallen, bleiben außen vorKaufpreis der Immobilie€Verfügbares Eigenkapital€VergleichszeitraumJahre

Kauf und FinanzierungNebenkosten können bereits rund 10 % des Kaufpreises erreichen

Kaufnebenkosten%Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls MaklerSollzins des Kredits% p. a.Festgelegte monatliche Kreditrate€ / MonatDie reguläre Rate aus deinem FinanzierungsvertragRhythmus der SondertilgungBeim Wechsel wird der Betrag automatisch × 12 beziehungsweise ÷ 12 umgerechnetMonatliche Sondertilgung€ / MonatDieser Betrag wird jeden Monat zusätzlich zur regulären Rate abgezogenWertentwicklung der Immobilie% p. a.Nur eine Szenarioannahme, keine Prognose

Miete, Eigentümerkosten und Anlage verfeinernSteigerungen, Instandhaltung und alternative RenditeOptional

Mieten und AnlegenMietsteigerung% p. a.Anlagerendite nach Kosten und Steuern% p. a.Für Eigenkapital und monatliche Kostenvorteile

EigentumInstandhaltung pro Jahr% vom KaufpreisWeitere Eigentümerkosten pro Jahr€Nicht umlagefähige Kosten, Grundsteuer und VersicherungenSteigerung der Eigentümerkosten% p. a.Verkaufskosten am Vergleichsende%Für einen vollständig liquidierbaren Vermögensvergleich

Deine Rechnerwerte werden nicht dauerhaft gespeichert.

Auswertung nach deinen Angaben

Unter diesen Annahmen entsteht beim Mieten im Modell das höhere Vermögen.

Das investierte Eigenkapital und die monatliche Kostendifferenz erreichen im Modell einen höheren Endwert als das berechnete Immobilienvermögen.

Modellvorsprung Mieten217.297 €nach 20 Jahren

Vermögen beim Mieten731.188 €investiertes Eigenkapital und Kostenvorteile

Vermögen beim Kaufen513.891 €Immobilienvermögen und mögliche Anlage

Restschuld80.072 €von anfangs 395.000 €

Deine wirtschaftlichen Schwellen

Bis etwa 295.469 € zieht Kaufen mit Mieten gleich

Der Grenzpreis hält alle übrigen Angaben konstant. Er ist eine Orientierung für dieses Szenario, keine Immobilienbewertung.

Kostengleiche Kaltmiete1.755 € / Monat

Vermögensvergleich

Was nach demselben Zeitraum bleibt

Nach 20 Jahren

Vermögen am EndeMehr ist besser

Mieten

731.188 €

Kaufen

513.891 €

Mieten731.188 €

Das verfügbare Eigenkapital und mögliche monatliche Kostenvorteile werden mit deiner angenommenen Nettorendite angelegt.

Gezahlte Kaltmiete379.039 €

Depot am Ende731.188 €

Kaufen513.891 €

Der Immobilienwert wird um Verkaufskosten und Restschuld reduziert; mögliche monatliche Kostenvorteile werden angelegt.

Sondertilgungen insgesamt60.000 €

Netto-Immobilienvermögen513.891 €

Immobilienwert

Wie viel die Wertentwicklung verändert

-1,0 % pro JahrKaufvermögen: 280.625 €

Miete +450.563 €

1,5 % pro JahrKaufvermögen: 513.891 €

Miete +217.297 €

3,0 % pro JahrKaufvermögen: 716.423 €

Miete +14.765 €

Zeitraum

Wie lange Wohnen die Rechnung verändert

10 JahreMiete 350.922 € · Kauf 247.023 €

Miete +103.899 €

20 JahreMiete 731.188 € · Kauf 513.891 €

Miete +217.297 €

30 JahreMiete 1.245.084 € · Kauf 809.124 €

Miete +435.960 €

So rechnet der Mieten-vs.-Kaufen-Vergleich

Beide Seiten starten mit demselben Eigenkapital. Beim Mieten wird es vollständig angelegt. Beim Kaufen bezahlt es zuerst Kaufpreis und Nebenkosten; der Rest wird finanziert. Die Restschuld wird monatlich aus Zinsen, regulärer Rate und der gewählten Sondertilgung fortgeschrieben. In jedem Monat wird außerdem die Kostendifferenz der günstigeren Wohnform angelegt.

Kaufnebenkosten im Szenario: 45.000 €
Reguläre Kreditrate: 1.810 € monatlich
Sondertilgung: 250 € pro Monat
Sondertilgungen im Zeitraum: 60.000 €
Restschuld nach 20 Jahren: 80.072 €
Gezahlte Kreditzinsen im Zeitraum: 179.472 €
Instandhaltung und weitere Eigentümerkosten: 153.073 €

Die Rechnung setzt vergleichbare Objekte voraus. Persönliche Steuern, Förderungen, Modernisierungen, Anschlussfinanzierung, Mietkaution, Umzugskosten und nichtfinanzielle Unterschiede sind nicht vollständig enthalten. Sondertilgungen werden nur im gewählten Rhythmus berücksichtigt und müssen laut Kreditvertrag zulässig sein. Das Ergebnis ersetzt keine Finanzierungs-, Anlage- oder Immobilienberatung.

Zehn Rechner sind aktiv

Rechenkompass deckt jetzt auch die größte Wohnentscheidung ab.

Das neue Modul verbindet laufende Wohnkosten mit Finanzierung und langfristigem Vermögensaufbau.

10aktive Entscheidungsmodulein einem gemeinsamen Portal

Ratgeber zum Immobilienvergleich

Mieten oder Kaufen: Vermögen statt Monatsrate vergleichen

Kaltmiete und Kreditrate beantworten die Entscheidung nicht. Beim Kaufen entstehen Eigentum, Zinsen und Instandhaltung; beim Mieten bleiben Eigenkapital und mögliche monatliche Kostenvorteile investierbar.

Berechnungsgrundlagen · Stand August 2026

So stellt der Rechner Budgetgleichheit her

Beide Wege starten mit demselben Eigenkapital. Beim Kauf bezahlt es Kaufpreis und Nebenkosten, der Rest wird finanziert. Beim Mieten wird das Kapital angelegt. Die Kreditentwicklung wird Monat für Monat aus Zins, fester Rate und gewählter Sondertilgung fortgeschrieben.

In jedem Monat investiert die jeweils günstigere Wohnform die Kostendifferenz. Am Ende steht das Mieter-Depot dem Immobilienwert abzüglich Verkaufskosten und Restschuld sowie einem möglichen Depot auf der Käuferseite gegenüber.

Einordnung

Beispiel: Eine höhere Kreditrate kann trotzdem Vermögen bilden

Ein Teil der Kreditrate sind Zinsen, ein anderer Teil reduziert die Restschuld. Nur die Tilgung baut Eigentumsvermögen auf. Umgekehrt ist die Miete vollständig Ausgabe, dafür kann ein Mieter sein Eigenkapital und monatliche Kostenvorteile anlegen.

Häufige Fragen

Kurz und verständlich beantwortet

Warum wird die Sondertilgung monatlich oder jährlich unterschieden?

Eine frühere Tilgung reduziert die Restschuld und damit die folgenden Zinsen schneller. Derselbe Jahresbetrag wirkt bei monatlicher Zahlung deshalb geringfügig stärker als bei Zahlung zum Jahresende.

Ist eine steigende Immobilie automatisch die bessere Wahl?

Nein. Wertentwicklung muss Kaufnebenkosten, Zinsen, Instandhaltung, Verkaufskosten und die entgangene Rendite des Eigenkapitals übertreffen.

Welche Miete soll ich eingeben?

Die Kaltmiete eines vergleichbaren Objekts. Kosten, die bei beiden Wohnformen ähnlich anfallen, sollten nicht nur einer Seite zugerechnet werden.

Quellen und Grundlagen